Как экономить при маленькой зарплате: решение есть и не одно
Как сэкономить, имея невысокую зарплату, и при этом не попасть в крайности? Необходимо избегать недоедания, небрежного одевания и изнурительных пешеходных походов по повседневным делам. Однако, такой подход неправильный. Мы рекомендуем разобраться, как экономить правильно, а не на маленьких деньгах. Сразу стоит отметить, что это сложно, но возможно.
Первое, что следует сделать, это научиться использовать психологию в своих интересах. Как добиться этого, вы узнаете из нашего материала. Кроме того, мы расскажем вам о эффективных способах экономии и даже инвестирования при небольших заработках.
Сложности экономии при любой зарплате
Эмоции играют значительную роль в вопросе накопления денег.
Как правило, для людей психологически сложно копить деньги: необходимость сокращать свои расходы, чтобы отложить определенную сумму, воспринимается как тяжелое бремя, потерю, ущерб. Мало кто любит ограничивать себя в желаниях. Это подтверждает экономист Шломо Бенарци, который исследует поведение людей в отношении финансов. Давайте рассмотрим его идеи более подробно.
Отдельное направление финансового менеджмента, специализирующееся на проблемах, с которыми сталкиваются люди при управлении финансами и поведении инвесторов в условиях высоких рисков и неопределенности, называется поведенческими финансами. Оно объединяет в себе экономику и психологию.
В своем выступлении для TED Talks экономист отметил следующее: «Мы все осознаем необходимость накоплений и уверены, что через год обязательно начнем этим заниматься. Но не сегодня: сегодня мы потратим деньги на собственное удовольствие».
Чем больше усилий требуется для начала накоплений (например, в случае необходимости экономить при невысокой зарплате), тем больше люди склонны откладывать этот момент на длительный период. В Германии, например, желающие стать донорами органов должны заполнить специальные документы и поставить галочки, и это становится преградой для многих.
В Австрии ситуация обстоит иначе: здесь, наоборот, необходимо поставить галочку тем, кто не желает становиться донором. Тем не менее, людям все равно лень это делать. Именно поэтому в Австрии больше доноров — потому что не требуется предпринимать дополнительные шаги. Бездействие, по мнению Бенарци, очень распространено.
Общие рекомендации по правильной экономии при маленькой зарплате
В различных регионах нашей страны множество людей работает за невысокое вознаграждение – примерно 15-20 тысяч рублей. Жить комфортно на такую сумму очень сложно, особенно если у вас есть семья. Поэтому многих интересует вопрос, как правильно экономить, имея небольшую зарплату, например, чтобы накопить на дорогую покупку, ремонт или жилье.
Главное, о чем стоит помнить, начиная экономить – это то, что грамотная экономия не означает жизни в отказах, голоде и бедности. Вы не лишаете себя ничего, а, наоборот, разумно распределяете свои ресурсы, чтобы более эффективно использовать даже небольшую зарплату.
У вас есть отличная возможность улучшить свою финансовую ситуацию, освоив искусство экономии при небольшой зарплате. Кроме того, вам предоставляется бонус — возможность избавиться от вредных привычек, укрепить свое здоровье и стать более свободным.
Если вы не понимаете, как экономить с небольшой зарплатой, но хотите научиться этому, поставьте перед собой какую-то важную цель в жизни. Она будет отличным стимулом для вас, чтобы находить более разумные способы тратить семейный бюджет.
Вот с чего можно начать экономить уже сейчас:
Но как же на самом деле освоить навык экономии при маленькой зарплате?
Сначала внимательно проанализируйте свои расходы, чтобы избавиться от самых крупных из них или свести их к минимуму. В течение хотя бы месяца ведите учет всех своих трат (можно использовать телефон, Excel, ежедневник или любые другие удобные вам способы).
Как научиться экономить при маленькой зарплате
Позвольте психологическим закономерностям сработать на вас.
Венди Ла Роса, поведенческий экономист и одна из соучредителей Common Cents Lab, приходит к выводу о том, что люди чувствуют почти физическую боль, когда теряют деньги (даже если просто откладывают их). Она предлагает несколько рекомендаций о том, как помочь себе экономить, даже имея небольшую зарплату, с использованием психологических закономерностей. По ее мнению, успех накоплений не зависит от интеллекта или силы воли, а полностью определяется внешними факторами.
Ла Роса высказывает мнение (и делится им в своей речи на TED), что люди воспринимают себя сегодня и в будущем по-разному. Например, в будущем мы планируем экономить больше, даже при низком доходе, уделять больше времени спорту и общению с родителями. Однако мы часто игнорируем то, что мы сегодня и будущие мы – это одни и те же люди.
Ее рекомендации будут полезны тем, кто всегда мечтает начать что-то новое – с понедельника, с 1 января, завтра. В психологии это явление называется эффектом «чистого листа». Например, многие ставят себе финансовую цель, связанную с их днем рождения: это стимулирует их достичь ее вовремя.
10 способов сэкономить бюджет при маленькой зарплате
Для тех, кто желает начать экономить при небольшой зарплате, но не знает как, мы предлагаем набор проверенных на опыте и надежных советов.
Стиль жизни каждого человека определяет его стандартный ежемесячный бюджет. Например, молодежь, только что вышедшая из-под крыла родителей, редко задумывается об экономии: наоборот, юноши и девушки стремятся опробовать все искушения и получить как можно больше впечатлений. Это наносит ущерб бюджету: деньги буквально утекают сквозь пальцы. Приходится думать уже не о том, как отложить определенную сумму, а о том, как достать деньги, чтобы хоть как-то дотянуть до следующей зарплаты.
Все расходы условно подразделяются на три типа: срочные, необязательные и несрочные.
Если вы хотите узнать, как правильно управлять своим бюджетом, то вам стоит пересмотреть свои приоритеты в жизни. Не стоит полностью отказываться от развлечений, таких как концерты, кинотеатры и музеи, но можно ограничить свои походы в дискотеки и бары до нескольких раз в месяц.
Наиболее эффективным способом экономии является не рассмотрение отдельных ситуаций, например, нужно ли потратиться на кафе сегодня, а взгляд на общие расходы за месяц, включая все посиделки в кафе. Когда вы видите реальные цифры, вы можете лучше управлять ими.
Известный мировой экономист Энтони Робинсон сказал: «Нельзя управлять тем, что нельзя измерить».
Экономисты, которые изучали структуру затрат россиян, утверждают, что у 95% граждан самые большие расходы приходятся на день зарплаты.
Существует даже правило, которое гласит: не ходи в магазин голодным.
Основываясь на своих наблюдениях, можно сделать вывод, что когда мы испытываем голод, мы склонны приобретать больше ненужных товаров. Если ваша зарплата невелика и вы хотите сэкономить на продуктах, всегда ходите в магазин со списком покупок и строго придерживайтесь его, не покупая ничего лишнего.
Посещение гипермаркетов после работы не является хорошей идеей. Еще хуже — брать с собой большую сумму наличных денег при походе в магазин. Чтобы не потратить лишнего, возьмите с собой только столько денег, сколько необходимо для покупки продуктов по списку.
Копилка — это милый и забавный сувенир, который вызывает ностальгию, и он действительно помогает сэкономить деньги в семейном бюджете. Даже с небольшой зарплатой вы можете пополнять копилку мелкой сдачей из кошелька, кидая туда монетки, которые не позволят вам купить что-то особенное. Подсчитайте, сколько накопилось через год, и вы удивитесь полученной сумме.
Акции, распродажи и другие подобные мероприятия являются инструментом маркетинговой политики, а не благотворительными действиями. По статистике, более 90% покупателей приобретают на распродажах вещи, которые им совершенно не нужны. Если вы серьезно хотите начать экономить, чтобы ваша небольшая зарплата хватала на большее, то покупайте на распродажах только то, что вы уже собирались купить, и в том же количестве.
Например, если каждый месяц вы покупаете одну бутылку растительного масла, а в супермаркете идет распродажа этого масла, то почему бы не купить его немного дешевле? Но если вы, кроме масла, начнете заполнять корзину продуктами, которые обычно не покупаете, то экономии не будет.
Избавление от вредных привычек стоит нам недешево. Здесь речь не только о потере здоровья (что в конечном счете также отразится на кошельке), но и о непосредственных расходах на алкоголь и сигареты. Если вы сможете сэкономить на вредных привычках, то не только сохраните свои тяжело заработанные деньги, но и снизите риски для вашего здоровья. Даже просто отказавшись от ежедневной пачки сигарет и бутылки пива, вы можете сэкономить от 50 до 100 рублей в день. А на протяжении года эти деньги могут накопиться и позволить вам приобрести хороший ноутбук!
Используя вклады, вы можете не только сохранять свои деньги, но и увеличивать свои накопления. Исследуйте предложения всех доступных кредитных организаций и выбирайте надежный банк с самыми выгодными процентными ставками.
Те, кто использует счетчики на коммунальные услуги (воду, газ, электричество), более разумно расходуют их и, следовательно, экономят.
В случае, если вам предлагают оформить карту со скидкой, всегда соглашайтесь на это предложение. Даже если в ближайшем будущем вы не планируете совершать покупки, например, спортивного инвентаря, он может понадобиться вашим близким или знакомым, и вы сможете поделиться с ними своей скидкой (а взамен они, допустим, предоставят вам возможность воспользоваться своей дисконтной картой магазина строительных материалов).
В современной жизни интернет и удобные онлайн-сервисы играют огромную роль. Однако многие люди не максимально используют свои тарифы и постоянно переплачивают за связь. Ищите тот тариф, который соответствует вашим реальным расходам и потребностям. Отключайте услуги, которыми вы не пользуетесь (часто их навязывают операторы связи, иногда даже не предупредив клиента). Особенно важно экономить на телефоне и интернете, если у вас низкая зарплата.
Инвестирование при маленькой зарплате
Независимо от скромности вашего дохода, всегда полезно вкладывать деньги. Если научиться управлять маленькими суммами, справитесь и с большими накоплениями, когда заработок вырастет. Инвестируйте по 100 рублей, чтобы тренироваться!
Эксперты говорят, что если вы не можете позволить себе вложить больше 100 рублей в месяц, то пора искать новые источники дохода. Но можно продолжать экономить и инвестировать одновременно. Даже имея только 100 рублей свободных, можно начать накопления! Хотя бы для развития новых финансовых привычек и дисциплины, освоения новых инструментов.
Обычно брокерские компании не требуют минимального вложения для открытия счета. Можно начать с всего 500 рублей в кармане: на эти деньги можно купить один лот акций ВТБ или облигации российского региона. Основное здесь — научить себя регулярно откладывать (даже небольшие суммы) для инвестирования.
Важно помнить: ни в коем случае не вкладывайте свои последние деньги или заемные средства! Сначала привыкните экономить и откладывать даже с небольшой зарплаты, чтобы создать резерв «на черный день» в размере трех-шесть своих месячных бюджетов.
Как экономить деньги при маленькой зарплате с помощью карты рассрочки «Халва»
Условия использования карты «Халва»:
Даже с небольшой зарплатой вы можете экономить, благодаря программе балльного кешбэка. Вам доступно накопление до 5 тысяч баллов. Для этого вам нужно совершить пять и более покупок или оплатить пять услуг в течение каждого отчетного периода. Вы можете это сделать через приложение «Халва — Совкомбанк» или личный кабинет на сайте. Для выполнения условия минимального оборота вам необходимо потратить как минимум 10 тысяч рублей на покупку товаров и услуг. Однако, если вы являетесь держателем карты «Социальная Халва», этот лимит будет в два раза ниже.
При использовании заемных денег для оплаты в партнерской сети, кешбэк составит 1%. Если вы оплачиваете покупки собственными средствами с помощью телефона в партнерской сети, то вы получите 6% от суммы каждой покупки, если она превышает 10 тысяч рублей. Если покупка находится в диапазоне от 5 тысяч до 9 тысяч 999 рублей 99 копеек, то кешбэк составит 4%. При покупке товаров на сумму менее 4 тысяч 999 рублей 99 копеек, вы получите 2% кешбэка.
Если вы оплачиваете картой собственными средствами, то вы получите 2% кешбэка при сумме покупки от 1 тысячи рублей и выше, независимо от способа оплаты (Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay). * Важно, чтобы оплата производилась в магазине, а не через интернет.
Эти условия кешбэка также действуют для держателей карты «Социальная Халва», которая помогает экономить даже при низком уровне дохода. Однако, для покупок на сумму от 50 тысяч рублей и выше, при наличии подписки «Халва.Десятка», кешбэк составит 10%. Также предусмотрен 1% кешбэка для покупок, оплаченных заемными деньгами.